assurances vie

Performance assurance vie

La performance d'une assurance-vie dépend de plusieurs paramètres. Si la mise de départ joue un rôle, puisqu'elle conditionne le type d'investissements possibles, ce sont surtout les conditions de fonctionnement et la réactivité des compagnies ainsi que les choix personnels de l'assuré qui influent sur les performances d'une assurance-vie.

La performance d'une assurance-vie est théoriquement mesurable à son taux de rendement. Ainsi, les fonds en euros, qui ont traditionnellement un faible rendement, ont actuellement un taux d'environ 4,5%. Mais le taux de rendement ne reflète pas réellement le montant des bénéfices empochés par l'assuré. En effet, il faut bien souvent revoir ce chiffre à la baisse, une fois déduits les frais de gestion du compte, ainsi que les prélèvements fiscaux. La performance d'une assurance vie n'est donc pas exactement synonyme de son rendement.

La performance d'une assurance vie dépend également de la réactivité de ses gestionnaires (soit la compagnie, soit l'assuré lui-même). Le contexte économique peut en effet créer des conditions favorables pour certains placements, et une compagnie efficace saura anticiper le phénomène, afin d'acquérir immédiatement les titres concernés, au meilleur prix. Bien entendu, cette notion de performance d'assurance-vie n'a de sens que pour les contrats en unités de compte.

Car la performance d'une assurance-vie est largement conditionnée par les choix initiaux imposés par l'assuré. En effet, si la priorité absolue du souscripteur est de sécuriser son capital, il s'orientera exclusivement vers des fonds en euros, qui garantissent le capital et les intérêts. La compagnie d'assurance n'aura alors guère d'impact, au moins sur le court terme, sur les performances enregistrées. A l'inverse, la performance d'une assurance-vie largement tournée vers les placements boursiers peut être très élevée, mais sera alors dépendante des qualités d'investisseurs des gestionnaires.

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