L'intérêt du rachat de crédits

Exemples de rachat de crédits
Solution de rachat de crédits sans garantie hypothécaire
Monsieur et Madame Durand louent une maison au loyer de 473 € par mois. Leurs revenus imposables sont de 3 000 € par mois sans enfant à charge.
Crédits Capital restant dû Mensualités
 

BC Finance peut proposer un prêt de 25 500 € sur 6 ans (durée possible jusqu'à 10 ans) avec une mensualité de 443,83 € par mois, assurance et frais compris. L'endettement de M. et Mme Durand passerait de 50 % à 37 %, et leur budget serait augmenté de plus de 300 € par mois.
 

À la lecture de ce dossier, si vous vous sentez concerné par la solution du rachat de crédits, ne choisissez pas le premier organisme venu. Une étude scrupuleuse et approfondie est nécessaire pour optimiser au mieux votre situation financière.

Le regroupement de crédits s'adresse à toutes les catégories socioprofessionnelles : commerçants, professions libérales, artisans, salariés, retraités. Il existe une association de rachat de crédits pour les fonctionnaires, le Crédit social des fonctionnaires, qui compte plus de deux millions d'adhérents. Propriétaires comme locataires peuvent bénéficier de ce type de prestation. Attention cependant, car une interdiction bancaire sera un motif de refus dans tous les cas, tandis que l'inscription au FICP ne le sera que pour les non-propriétaires. Si le demandeur a déjà bénéficié d'un refinancement de prêt, une seconde demande est néanmoins possible. Cependant, sachez que la première restructuration ne doit pas avoir fait l'objet d'incident de paiement, et une période d'une année doit impérativement s'être écoulée entre les deux demandes.

 Faire racheter son crédit comporte certains risques qu'il vaut mieux connaître avant de s'engager dans l'aventure. En premier lieu, choisissez en connaisseur les banques ou organismes auprès desquels vous effectuez votre demande de restructuration; n'hésitez pas à demander des devis, les étudier et les comparer. Dans le cadre d'un rachat immobilier seul, adressez-vous à une ou deux banques en plus de la vôtre, ainsi qu'aux organismes connus et reconnus sur le marché. Dans le cas du rééchelonnement de plusieurs prêts, contactez les différents organismes pour savoir s'ils peuvent concrètement réaménager vos dettes; s'ils refusent, n'hésitez pas à contacter un courtier, mais ne payez surtout rien avant l'obtention finale du crédit. N'oubliez jamais que les frais sont négociables. Dans tous les cas, n'acceptez pas la première proposition venue. Pour être réussi, un rachat de crédits doit être optimisé. Ne vous focalisez pas sur la mensualité ou sur le taux annoncé sans étudier le coût total du crédit ! Au contraire, effectuez un subtil dosage entre le coût du nouveau crédit et les mensualités plus légères que vous recherchez en toute légitimité.

 

Les pièges à éviter
Ne vous laissez pas piéger par les discours de certains commerciaux ! Le bon courtier ou intermédiaire se doit avant tout d'être un bon conseil. Il doit pouvoir vous proposer le montage le plus approprié à votre demande. Faites bien attention que les frais inhérents au rachat de crédits ne soient pas plus importants que l'avantage financier que vous comptez réaliser. Enfin, comparez encore une fois les propositions que votre banque va vous faire avec celles des banques concurrentes et les intermédiaires en rachat de crédits. Bien souvent, votre propre organisme sera tenté de vous faire une proposition à taux variable pour ne pas trop y perdre par rapport à votre crédit actuel, tandis que les concurrents seront souvent prêts à faire des efforts plus importants, à la condition cependant de changer de compte. Vous l'aurez compris : un rachat de crédits réussi passe par une mise en concurrence des banques et des organismes de prêt. Il est donc pour vous capital de comparer les différentes propositions du marché.